2024年二手房贷款利率呈现差异化特征，首套房主流利率为LPR（4.2%）减20基点至加30基点（实际3.9%-4.5%），二套房普遍上浮60-80基点（4.8%-5.0%）。具体执行中，国有大行利率通常低于城商行0.1-0.3个百分点，且优质客户可获额外优惠。
征信记录良好（无连三累六）、月收入达月供2倍以上的申请人，可获得基准利率下浮10%的优惠。
房龄超过20年的二手房可能面临利率上浮5%-10%，且部分银行会降低贷款成数。
5年期以上贷款适用LPR基准利率，1-5年期短期贷款通常上浮0.25-0.5个百分点。
部分城市对首套刚需有定向降息政策，如成渝经济圈部分城市首套利率可低至3.7%。
每年3-4月、9-10月银行信贷额度充裕时，可能出现阶段性利率优惠。
组合贷优化：公积金贷款部分（利率3.1%）与商贷组合使用，100万贷款30年可节省利息超15万元。
利率谈判策略：同时向3-5家银行提交申请，利用银行间竞争争取最优方案。
浮动利率选择：在LPR下行周期，选择每年重定价日可享受降息红利。
2024年二季度起，多地监管部门要求银行建立差异化定价机制，对卖旧买新改善型需求给予等同首套的利率待遇。部分银行推出绿色通道，对购买节能住宅的申请人提供0.15%的利率折扣。
建议购房者通过银行官网利率公示系统查询实时数据，或使用银保监会备案的贷款计算器进行精确测算。需注意中介宣称的超低利率往往附加苛刻条件，务必核实书面合同条款。
A：同一银行同条件下利率标准相同，但二手房因评估价较低导致实际贷款成本可能更高。
A：等额本金贷款前5年提前还款最划算，等额本息还款已超1/3期限则意义不大。